【观点】金融科技公司的核心竞争力究竟是什么?

机电学院浏览次数:  发布时间:2019-10-07

  “咱们都认为金融科技的主旨是科技,实在否则,一个有1000万用户的非金融机构可能思主意嫁接金融科技,而通过融资或者其他主意实行转型,然而,一个有杰出金融科技模子的专家团队却能够由于没有效户而过活为艰。”

  倘使你遭受了从事金融的人,TA会告诉你,金融紧张,由于科技是器械,然而倘使你遭受了从事科技的人,他确信会告诉你,科技紧张,由于这才是这个时期的金融科技。

  因而,正在老王看来,“金融科技新打破的主旨,不是金融效用的转折,而是盘绕着根底的用户金融需求,插上技艺的羽翼。”

  这个时期,症结是技艺器械怎么为金融效用赋能,这才是主旨。无论是ABCD中的人为智能(Artificial Intelligence),如故区块链(Blockchain),或者是云技艺(Cloud),如故大数据(Big Data),正在此日这个时期,永恒是技艺正在驱动着金融机构的营业鼎新。

  人为智能可能通过你的付款活动,懂得的画出用户画像,精准供给产物;云技艺可能治理材料丧失的痛点;大数据可能给用户贴上细致化标签。

  因而,此日的金融科技公司肯定是盘绕用户兴办己方的生态圈:找到用户、转换用户、保护用户、胀舞用户,然后形成无穷能够。

  京东动作继阿里巴巴之后的第二大电子商务平台,主业务务是电子商务,可是正在过去的十年,却正在物流业也获得了告成。顺丰刚巧相反,正在电商供职上花费了10个多亿百姓币,最终却什么都没有获得。

  每当咱们思把营业拓展到其他范围时,开始都邑问己方,为什么是这个范围?倘使你去看良多中国的金融供职公司,他们也有同样的思法。有了银行营业,有了保障营业,那我结果有什么,接下来如何扩张?我最终需求的是什么?

  企业链的鸿沟很广,上至主旨营业,下至警觉室都属于企业生态的一个别。但京东之因而能正在物流方面获得告成,不正在于企业组织,而是由于它静心的是统一类客户。

  当你思买东西的功夫,你思要更速地收到。正在这个层面上电商用户和物流用户背后的逻辑是一律的。可是顺丰纷歧律,他们的客户只思更速的收到东西,但不愿定思掏钱买东西。

  因而,肯定要珍贵简单用户的代价缔造。倘使咱们去看那些中国数一数二的金融科技公司,它们更多的是闭心客户思要什么,而不是我能供给什么。同理心很紧张。

  古板金融机构和金融科技公司的主旨区别是一个着重线下营业,一个着重线上营业。因而前者更闭心占比唯有20%的高净值群体,由于他们功勋了80%的营业收入。但后者刚巧相反,他们更闭心群多市集,倘使能有高频数据,打中群多高频需求点,就更圆满了。

  信用卡咱们行家都不生疏。常用的人了解,利用信用卡最苦恼的事件是思了解己方这个月需不需求还钱,有没有错过还款日。因而,倘使有一个APP可能正在每个还款日、紧张岁月节点通告你,治理了这一个痛点,那能够就形成了爆炸性的影响。

  51信用卡就做到了,它正在七年前起步的功夫唯有通告你信用卡的紧张日期这一项供职,也恰是仰仗这一个营业,2018年7月正在香港告成上市。

  因而,咱们每每需求考虑群多市集思要什么?你正在实际糊口中思获得什么?倘使能找到群多市集一个很症结的痛点,而且把资源和精神聚集正在上面,你就能告成了。

  咱们再看一个蚂蚁金服的例子。蚂蚁金服目前是金融科技范围估值最高的公司,正渐渐向中国最大的金融公司成长。可是正在起步的功夫它也仅仅收拢了一个点来打破:买家和卖家的信赖题目。

  正在电商平台上,买家的痛点是我付了款,可是没有收到得志的产物;卖家的痛点是我把产物发给客户,却不行收到我的钱。于是蚂蚁金服做了中央的担保方,倘使顾客不付钱,我可能付钱。倘使卖家不发货或者产物有题目,我可能确保你拿回你的钱。

  这即是蚂蚁金服起步的根底,可是他们没有止步于此。当蚂蚁金服靠着这个供职具有10亿用户之后,他们起头供给一种金融产物-余额宝。

  由于当你有了用户,就具有了大宗的数据。你又会起头考虑,我的大个别客户画像是什么,他们思要的是什么?

  数据告诉咱们买家每年花费约莫1500美元,倘使这些钱可能被聚集起来,咱们是不是可认为他们供给公募基金,来获取少少收益,或者为他们供给短期贷款,来消重大笔开支的门槛?只是正在刚起头阶段,蚂蚁金服只供给一款产物,相像于银行存款,你可能随时提取你的钱,可是5%的年化收益率,比银行存款高良多,并且绝顶平和。

  可是倘使你找到了群多市集,你找到了他们的痛点,你会创造大宗的金融科技公司都思正在竞赛不那么激烈的市集上吞没垄断职位。

  很简易,去看看古板的金融机构,它们供给的供职哪里让你不得志,这即是时机。譬喻咱们去贸易银行汇款,从上海到香港需求花费一天以上的岁月。因而良多金融科技公司都正在思,我是不是能用区块链技艺来治理这个题目。

  多安保障是香港上市公司之一,有三个股东。第一大股东是安全集团,是中国最大、也詈骂常古板的保障公司,有100万保障代办机构代销产物。可是他们也正在考虑,我正在线上能有什么打破吗?于是多安保障出世了。

  此日每个年青人都离不开手机,倘使屏幕碎了,就需求花1000-2000百姓币修缮它。因而打中这个痛点,碎屏险成了多安最抢手的产物。

  而多安保障排名第二的抢手品很蓄志思,是无人机损坏险。由于大疆正在无人机市集有绝顶强大的需求,因而良多人思要这种供职。

  更紧张的是这些保障产物绝顶低廉,无人机险只需求35元,碎屏险59元。这一点很紧张,这意味着用户很容易可能正在线做决计,不需求纠结我花这么多钱划不划算,更不需求任何代办商举荐这个产物很好,你得尝尝。只需求正在网上看到,然后我很需求,最终产生购置活动,这即是多安保障的贸易形式。

  正在足球赛场上,梅西、C罗和德赫亚比拟,前面两个会更有代价。为什么会云云?只管德赫亚是很好的守门员,但他不行以36场0:0的角逐取得冠军,你往往需求两个前卫来得回更多的分数。

  正在中国的金融科技市集思要找到时机也是云云,你最好能帮帮你的客户赚更多的钱,优于思尽主意帮帮他们俭省本钱。

  因而倘使有三类公司:一家供给云供职,一家供给危害管认识决计划,再有一家供给怎么找到更多客户的供职。第三类公司更容易告成,由于这类公司更拥有抨击性。

  回首来看51信用卡的成长,固然它是以供给良多信用卡供职,动作戍守的式样发迹,可是正在积聚肯定用户之后,他们起头渐渐转动成前卫,譬喻贷款、投资公募基金、投资私募基金等等,帮你赚更多的钱,积聚更多的收益。

  中国事一个市集绝顶离此表国度,与西方市集绝顶分别。当我正在美国的功夫,纽约金融科技公司最垂青三点:人才、数据、产物和供职。可是中国,这三点造成了账户、执照和渠道。

  我正在前面说过“高频数据很紧张”,由于正在中国的市聚集,你具有多少账户詈骂常症结的一点。而执照从来是中国企业进入少少行业的入场券。良多金融科技公司往往从没有执照起步,可是当他们有足够的资金之后,第一步都是去获得执照。最终一个症结即是渠道,倘使你具有渠道,那么不管你的产物是什么,只消把产物放到这个渠道上,就会有劳绩。

  其它,倘使思要聚焦群多市集,正在中国就不行只闭心一二线都市的需求。你的视线起码需求下重到三、四线都市,以至五线都市的县级行政区中。正在这些离此表幼都市中,有强大的潜正在用户群,也蕴藏着无穷潜力。